أسعار العملات
أسعار الدولار بالبنوك
سعر الشراء سعر البيع البنك
17.85 17.97 البنك المركزى المصرى
17.86 17.96 بنك الإسكندرية
17.89 17.79 بنك مصر
17.88 17.78 البنك الأهلي المصري
17.96 17.86 بنك القاهرة
17.96 17.86 البنك التجاري الدولي CIB
17.95 17.85 البنك العربي الأفريقي
أسعار الذهب
متوسط أسعار الذهب بالعملة المصرية
السعر بالجنيه المصري الوحدة
600.00 عيار 21
514.00 عيار 18
686.00 عيار 24
4800.00 الجنيه الذهب
اسعار السلع
اسعار السلع الاساسية بالجنيه المصرى
السعر بالجنيه المصري السلعة
9.00 الارز
16.00 الزيت
10.00 السكر
8.00 المكرونة
7.00 الدقيق
3.50 الشاي 40 جم
80.00 المسلى الطبيعي
40.00 المسلى الصناعي
35.00 الفراخ البلدي
28.00 الفراخ البيضاء
45.00 ديك رومي
45.00 بط
30.00 سمك بلطي
50.00 سمك بوري
60.00 سمك مكرونة
150.00 جمبري
80.00 كابوريا
140.00 لحم بتلو
120.00 لحم كندوز
130.00 لحم ضاني

بنـــوك

بنك مصر» يستهدف أنشطة جديدة بـ 12 مليار جنيه «


حوار : محمد سالم  -هبة محمد
 
أكد محمد عباس فايد نائب رئيس بنك مصر أن البنك أصبح جاهزا للانطلاق داخل السوق المصرية وذلك بعد انتهائه من عمليات إعادة الهيكلة التى بدأها قبل 8 سنوات فى عام 2004 على مستوى الادارات واللجان المختلفة لمجلس الادارة وانظمة تكنولوجيا المعلومات والمنتجات المصرفية وتدريب الكوادر والحوكمة .

وقال فايد فى حوار مع «المال » إن البنك يسعى لاجتذاب أنشطة جديدة فى العام المالى الحالى بقيمة تتعدى 12 مليار جنيه ليكسر مركزه المالى «الأصول والخصوم » ، حاجز الـ 200 مليار جنيه بنهاية يونيو المقبل مقارنة بـ 188 مليارا فى العام المالى الماضى، مشيرا الى ان البنك سيستمر فى تطوير منتجاته وطرح خدمات أكثر جودة سواء فى مجال الادخار أو التوظيف والتمويل .

وكشف عن سعى البنك لتحقيق معدلات نمو بين 10 و %12 فى محفظة قروضه المستخدمة البالغة قيمتها 36 مليار جنيه من خلال عمليات تمويل مشتركة ونحو 17 عملية تمويلية مباشرة تبلغ قيمتها مليارى جنيه .

وأشار الى ان البنك يسعى للتوسع فى مجال التمويل الاسلامى، خاصة أن لديه مدخرات متوافقة مع الشريعة بقيمة 22 مليار جنيه فيما تبلغ محفظة القروض 350 مليون جنيه، لافتا الى ان البنك بصدد رفع عدد الفروع الاسلامية الى 38 فرعا خلال الفترة المقبلة مقارنة بـ 33 فرعا الآن .

وعن الاستثمارات المباشرة لمصرفه قال فايد ان قيمتها الدفترية تصل الى 47 مليار جنيه وانه يجرى حاليا وضع سياسة استثمارية واضحة لادارتها، كما ان البنك بصدد تنفيذ هيكلة مالية لذارعه فى مجال الاستثمار المباشر تقوم على رفع رأسمالها وتقديم تمويل اسلامى لها بقيمة 3 مليارات جنيه .. والى نص الحوار

 

 
 محمد عباس فايد
المال : بدأ البنك عام 2004 عمليات اعادة هيكلة لجميع إداراته وانظمته التكنولوجية وفروعه المنتشرة بجميع المحافظات فما آخر تطورات هذا الملف ؟

فايد : عمليات إعادة الهيكلة بدأها البنك قبل 6 سنوات بالفعل وشاركت فيها إدارتا البنك السابقة والحالية، ويمكن القول بأنه تم الانتهاء منها بالكامل نهاية العام المالى الماضى، فقد استحدثنا ادارات جديدة منها المخاطر، وتم تشكيل لجان منبثقة من مجلس الإدارة، علاوة على الاهتمام بالبيئة التكنولوجية، كما شملت عمليات اعادة الهيكلة رفع كفاءة العاملين بالبنك من خلال اخضاعهم لدورات تدريبية مكثفة لتطوير ثقافة التفكير العلمى فى بناء استراتيجية البنك ومن ثم دعم أدائه المالى من حيث حجم الودائع وعدد الفروع وزيادة معدلات النمو بالبنك والحصة السوقية، وأوضح أن اتجاه البنك نحو التطوير ساعد على تعظيم موارده البشرية والمالية، من خلال تخصيص ادارات منفصلة لكل نشاط مصرفى، بما دعم تطبيق قواعد الحوكمة باحترافية عالية وكنا من أول البنوك فى هذا المجال، الأمر الذى دعم ايضا جودة المحفظة الائتمانية ودفع البنك للقيام بدور ريادى فى تمويل جميع المشروعات خاصة المشتركة، ودعم جميع الأنشطة الخاصة بتمويل الأفراد من خلال بناء محفظة تجزئة جيدة تتميز بتنوع منتجاتها، وحظيت تلك المنتجات بإقبال عدد كبير من العملاء .

● المال : وماذا عن تطوير شبكة فروع البنك والتى كانت تساعدكم فيه شركة «لوبو » الأمريكية ؟

فايد : لدى البنك نحو 470 فرعا ومكتبا على مستوى الجمهورية، وخطتنا هى الانتهاء من تطوير %90 منها بنهاية العام المالى الحالى يونيو 2013 وذلك بعد اتمام تطوير أكثر من 230 فرعا فى القاهرة والإسكندرية والدلتا، ونركز خلال الفترة المقبلة على الانتهاء من الفروع الأخرى تحديدا بمنطقة الصعيد والوادى بالتنسيق مع الإدارة الهندسية بالبنك، وفيما يخص شركة لوبو الأمريكية فقد انتهى عقدها قبل الثورة بعد القيام بدورها فى تصميم برنامج إعادة الهيكلة من حيث عدد الفروع وعدد العاملين وفصل الخدمة عن المنتجات البيعية وهو ما نقوم بتنفيذه حاليا، كما ان البنك بصدد افتتاح 6 فروع جديدة كان مقررا تدشينهما العام الماضى لكن عدم الاستقرار السياسى والأمنى تسبب فى التأخير وسيتم افتتاحها خلال العام المالى الحالى، ايضا قام البنك بتشكيل لجنة مختصة بدراسة جميع الأماكن التى يرغب البنك فى الوجود بها سواء الجديدة منها أو التى يوجد بها وتتمتع بارتفاع الكثافة السكانية مما يتطلب زيادة عدد الفروع .

● المال : وما خطتكم بالنسبة للفروع الخارجية؟

فايد : يسعى بنك مصر لأن يكون «بنك مصر » الأم لكل المصريين فى فروعه فى الامارات من خلال تطوير المنتجات، إضافة إلى استحواذه على نسبة مرتفعة من عمليات تحويلات العاملين بها، كما يحاول الاستفادة من عمليات التبادل التجارى بين البلدين، وبلغت محفظة فروع البنك هناك نحو 200 مليون درهم وكانت محفظة رديئة وقام البنك برصد مخصصات لها وتغطيتها بالكامل، ولا توجد نوايا لتدشين أى توسعات خارجية جديدة فى الوقت الحالى .

● المال : الانتهاء شبه الكامل من عمليات إعادة الهيكلة كيف سيترجم فى الخطة الاستراتيجية للبنك خلال الفترة المقبلة؟

فايد : تعتمد خطة البنك على شقين الأول كمى ويتمثل فى استمرار تركيز البنك على تجويد جميع خدماته وتدريب موظفيه ومساعدتهم على التفكير العلمى، كما يسعى لإضافة منتجات جديدة متنوعة وتحديث جميع الأدوات الانتاجية حتى يرفع من نسبة رضاء العملاء، والثانى يرتكز على المحور المالى، وفيه يسعى البنك الى تحقيق معدلات نمو العام الماضى التى تراوحت بين 6 و %7 فيما يخص محفظة الودائع أما بالنسبة لمحفظة القروض فإن البنك يستهدف تحقيق نمو بين 10 و %12 ، ويجب ملاحظة ان معدلات النمو المستهدفة تتماشى بشكل أو بآخر مع المناخ الاستثمارى للدولة ومعدلات النمو المستهدفة للناتج المحلى الاجمالى، وبشكل عام يستهدف البنك معدل نمو بين 7 و %8 على جميع بنود الميزانية والتى بلغت قيمتها 188 مليار جنيه يونيو الماضى ويستهدف البنك أعمالا جديدة بقيمة تتعدى 12 مليار جنيه لرفعها فوق الـ 200 مليار جنيه فى يونيو 2013 ، اما القروض فقد بلغت قيمتها العام المالى المنتهى 53 مليار جنيه مستخدما منها 36 مليار جنيه مستهدفة زيادتها بنسبة 10 و %12 العام المالى 2013-2012 ، وأشير الى ان البنك فى العام المالى الماضى نفذ نحو 23 عملية تمويلية بلغت قيمتها 17 مليار جنيه، ويعمل البنك فى العام المالى الحالى على اقتناص حصة بنحو 4 مليارات جنيه فى قروض مشتركة يجرى ترتيبها الآن، ومليارى جنيه فى قروض مباشرة لنحو 17 مستثمرا .

● المال : وفيما يخص محفظة تمويلات الأفراد والتى بدأها البنك قبل عامين فقط ؟

فايد : محفظة التجزئة بحدود 2.8 مليار جنيه الآن ونسعى لزيادتها بنحو مليار جنيه لتصل الى 3.8 مليار بنهاية العام المالى الحالى 2013-2012 ، وهذه المحفظة تم تكوينها فى عامين فقط كما أشرت فى السؤال، وموزعة على جميع المنتجات التى طرحها البنك مثل قروض السيارات والسلع المعمرة وبطاقات الائتمان والقروض الشخصية، واشير الى ان البنك بصدد طرح منتجه للرهن العقارى قريبا وهو منتج تقليدى وليس اسلاميا واعتقادى انه سيلقى قبولا واسعا، خاصة أن البنك لديه قاعدة عملاء واسعة وصلت الى 5.5 مليون عميل تجزئة منهم 3 ملايين عميل نشط، كما اننا بصدد اطلاق منتج بطاقة الائتمان الاسلامى خلال شهرين ومنتجات أخرى عملنا عليها لفترة طويلة وهى الآن فى طور التنفيذ .

 
 عباس فايد : الاستقرارمفتاح جذب المستثمرين
المال : نشط البنك بشكل كبير فى الفترة الماضية فى تقديم التمويل الاسلامى، فما خطتكم فى هذا المجال ؟

فايد : نحن من أوائل البنوك التجارية التى عملت بالتمويلات الاسلامية فقد بدأت خطة تطوير النشاط الاسلامى منذ عام 2009 لتلبية طلب شريحة من العملاء على تلك المعاملات البنكية، لذا ركز البنك على تحسين أداء العاملين فى قطاع الصيرفة الاسلامية وتطوير أدواته وفروعه والنظم التكنولوجية التى تساعده على تقديم خدمة بنكية متميزة، وقد حصل البنك على موافقة المركزى مؤخراً على العمل بصيغة الايجارة والاستصناع وهما صيغتان مفضلتان لدى كثير من المستثمرين، وفيما يخص التجزئة فإن البنك قدم مرابحة السيارات ولاقت رواجا كبيراً، كما انه فى طور الانتهاء من البطاقة الائتمانية الاسلامية وستطلق خلال شهرين على اقصى تقدير، وندرس حاليا اضافة 6 فروع اسلامية جديدة للشبكة الحالية والبالغ عددها 33 فرعا، واشير الى ان البنك لديه قدرة كبيرة على اقتناص ترتيب وإدارة التمويلات الاسلامية، لدينا ودائع اسلامية قيمتها 22 مليار جنيه، فيما بلغت قيمة محفظة القروض 350 مليون جنيه وهى حصة البنك فى التمويلات التى تمت فى الشهور الأربعة الماضية ونسعى لمضاعفاتها الى 700 مليون جنيه بنهاية العام المالى الحالى .

المال : تعملون على تمويل اسلامى ضخم بحدود 3 مليارات جنيه لأذرعكم فى مجال الاستثمار المباشر شركة مصر للاستثمارات المالية ما هدفه ومتى سيتم الانتهاء منه ؟

فايد : هذا ليس تمويلا بالمعنى المعروف فلن يتم طرحه فى السوق أمام البنوك للمشاركة كما ان الشركة لن تعتمد عليه فى توسعات استثمارية، وانما فى اعادة هيكلة تمويلاتها القائمة بحيث تضم تمويل مشاركات بصيغ اسلامية، وهو ما يتلاءم مع طبيعة عملها كذراع استثمارية مباشرة، كما أن عمليات اعادة الهيكلة ستشمل زيادة فى رأسمال الشركة البالغ حاليا 1.5 مليار جنيه وقيمة الزيادة والتمويل يخضعان لدراسة حالية متوقع الانتهاء منها فى غضون شهر الى ثلاثة أشهر .

● المال : اشترت الشركة أصولا من البنك قبل عامين بنحو 12 مليار جنيه، فهل سيتم نقل أصول جديدة لها الفترة المقبلة ؟

فايد : لا يزال عدد العاملين والمحللين بالشركة متواضعا وبالتالى لا ندرس نقل أى أصول جديدة لها الفترة الحالية، ولكن فى المقابل يعتمد البنك عليها فى تعظيم العائد على بعض أصوله دون نقلها، وهى اثبتت كفاءة قوية فى إدارة صندوقين استثماريين تم نقل اداراتهما اليها مؤخرا وبشكل عام لا استطيع الحكم على أداء الشركة خلال الفترة الراهنة حيث انها نشأت فى فترة عانت ضعف الاستثمارات لغياب الاستقرار والأمن .

● المال : ما حجم استثمارات البنك المباشرة فى الشركات وهل وضعتم خطة لادارتها؟

فايد : القيمة الدفترية تصل الى 47 مليار جنيه موزعة على نحو 220 مشروعا، اما القيمة السوقية فهى متغيرة وتعتمد على تقييم معايير المحاسبة من حيث احتساب خسائر الاضمحلال، والبنك الآن بصدد وضع سياسة استثمارية تقوم على 3 سيناريوهات، الأول خاص بالاستثمارات التى سيتم الابقاء عليها لجدواها الاقتصادية وبالتالى العمل على تعظيم العائد منها باقصى قدر، والثانى متعلق بالشركات والأصول غير المنتجة والتى يكون قرار التخارج منها صعبا فهذه سيحاول البنك تحسين وضعها بجميع السبل الممكنة لحين التخارج، أما السيناريو الثالث فخاص بمساهمات يسعى البنك الى التخارج منها فى مقدمتها بنك «سامبا » السعودى وأراضى قطاع الأعمال العام، لكن ذلك يتوقف على ظروف السوق بشكل عام والاستقرار السياسى والأمنى ووضوح الرؤية، فلابد ان يكون هناك اصلاح حقيقى وتوضيح للأمور وشفافية، لان الترويج الاستثمارى ليس دور وزارة الاستثمار أو الماليين فى البنوك والمؤسسات المختلفة وانما دور مجتمع بالكامل لابد ان يعمل كما قلت فى اطار من الشفافية والصراحة .

● المال : هل ستتم الاستعانة ببنوك استثمار أو مكاتب خارجية لادارة هذه المحفظة الضخمة من الاستثمارات المباشرة ؟

فايد : بناء الاستراتيجية يتم داخليا من خلال لجنة الاستثمارات بالبنك وتساعدنا شركة مصر للاستثمارات المالية ذراعنا فى هذا المجال .

● المال : هل لديكم عروض جديدة للدخول بحصص مساهمة فى بعض المشروعات مثل شركة مالتى ستيرادا والتى بصدد تأسيس مشروع اطارات للسيارات بمدينة كفر الدوار بتكلفة استثمارية 400 مليون دولار؟

فايد : لا توجد عروض فى الوقت الحالى، وفيما يخص شركة مالتى استيرادا، فمازالت الشركة فى محادثات مع الجهات المعنية والشركاء، وتتولى ذراعنا الاستثمارية تدشين دراسة الجدوى للمشروع لتحديد التكلفة الاستثمارية بدقة ومصادر تمويلها وحصة المساهمة المباشرة التى يمكن للبنك الدخول فيها .

● المال : أعلن البنك من قبل أنه يجرى مفاوضات مع بعض المستثمرين من انجلترا وهولندا لتدشين شراكات لوجيستية لادارة اراض وشون يمتلكها البنك على ضفاف النيل، فهل تم التوصل لاتفاق نهائى فى هذا الإطار؟

فايد : لاتزال أفكارا تتم دراستها، فالبنك يسعى بشكل دائم الى استغلال أصوله لتعظيم العائد على استثماراته لتحويل الأصول غير المنتجة لأخرى ذات قيمة حقيقية، سواء من خلال بيعها أو تأجيرها أو استثمارها، وفيما يتعلق بالشون فإن البنك يقوم بإعادة ترتيب الأوضاع اللوجيستية لكل شونة حتى يتم استغلالها بشكل جيد وتحقق أعلى نسب ربحية منها بعدها سنبدأ الترويج .

● المال : كان لديكم خطة لترويج بعض أصول البنك على مستثمرى الدول العربية والخليجية .. هل تم الغاؤها بعد الثورة ؟

فايد : لا ولكن البنك ينتظر تحسن الوضع السياسى والاقتصادى لتفعيلها، فالمستثمر لن يفكر فى اقتحام السوق إلا فى حال شعوره بالاستقرار وهو ما يتطلب الانتهاء من كتابة الدستور وانتخاب مجلس الشعب واستتباب الأمن وتطبيق القانون، الأمر الذى يشير إلى أن انتعاش حركة الاستثمارات يكمن فى تحقيق الأمن ولا يعتمد على دور الماليين والمصرفيين، لذلك يجب على المواطنين رفع القدرات الانتاجية للشركات بما يدعم نمو الأنشطة الاقتصادية، حيث إن القروض الخارجية بما فيها قرض صندوق النقد لن يدعم الاستقرار الاقتصادى، إلا فى حال زيادة الانتاجية .

● المال : هل تم نقل أراضى قطاع الأعمال العام للشركة المصرية لادارة الأصول التى أسسها بنكا مصر والأهلى قبل عامين ؟

فايد : لا يمكن نقل هذه الأراضى بالكامل للشركة لان قيمتها مرتفعة وتتعدى 12 مليار جنيه وانما سيتم نقل بعض هذه الأراضى، والشركة حصلت بالفعل على قطعتين فى العباسية والاسكندرية ضمن مزاد اقامه البنكان مؤخرا، واوضح ان الشركة مهمتها مساعدة البنكين فى إدارة هذه الأصول وبالتالى لا يشترط نقلها اليها، ونحن انتهينا بالفعل بمساعدة منها فى عمل قاعدة بيانات لمحفظة الأراضى التى تم نقلها للبنكين تمهيدا لوضع سياسة استثمارية واضحة لها، وخلال شهرين سنقوم بزيادة رأسمال الشركة الى 4 مليارات جنيه مقابل 300 مليون الآن، وهذه الزيادة ستعتمد عليها الشركة فى توسعاتها المختلفة وقد يكون من بينها تمويل صفقة الاستحواذ على أصول رجل الأعمال أحمد بهجت والتى آلت لبنكى الأهلى ومصر مؤخرا، كما ان الشركة بصدد الحصول على تمويلات فور البدء فى مشروعاتها المختلفة .

● المال : ورث البنك تركة ثقيلة من الديون المتعثرة لعملاء بنك القاهرة وهى بحسب ميزانية البنك الأخيرة بلغت 9 مليارات جنيه، فما خطتكم للانتهاء منها ؟

فايد : البنك اجرى تسويات بقيمة 46 مليار جنيه منذ بداية عمليات إعادة الهيكلة وحتى أغسطس الماضى وبلغت نسبة التحصيل لهذه التسويات نحو %85 وهى نسبة مرتفعة وتؤكد جدية هذا التسويات، فيما تبلغ قيمة المحفظة المتبقية 11 مليار جنيه تشكل %20 من القروض الاجمالية للبنك، وهى موزعة بواقع 9 مليارات مغطاة بمخصصات بنسبة %100 والباقى مديونيات بقيمة 2 مليار جنيه متوقع تحصيلها، كما نسعى لابرام تسويات جديدة خلال العام الحالى بنحو مليارى جنيه، ومن ثم فان هذا الملف لم يعد مقلقا كما كان قبل 4 أو 5 سنوات، وبخصوص المديونيات المشطوبة فيجب التوضيح أن عمليات الشطب لا تتم إلا بعد رصد مخصصات تعادل قيمة المديونية المشطوبة ولا تعنى عمليات الشطب عدم ملاحقة أصحاب هذه المديونيات وانما هي عملية مالية لتنقية محفظة القروض و التمويلات.



بوابة جــريدة المال 2017 جميع الحقوق محفوظة