أسعار العملات
أسعار الدولار بالبنوك
سعر الشراء سعر البيع البنك
17.85 17.97 البنك المركزى المصرى
17.86 17.96 بنك الإسكندرية
17.89 17.79 بنك مصر
17.88 17.78 البنك الأهلي المصري
17.96 17.86 بنك القاهرة
17.96 17.86 البنك التجاري الدولي CIB
17.95 17.85 البنك العربي الأفريقي
أسعار الذهب
متوسط أسعار الذهب بالعملة المصرية
السعر بالجنيه المصري الوحدة
600.00 عيار 21
514.00 عيار 18
686.00 عيار 24
4800.00 الجنيه الذهب
اسعار السلع
اسعار السلع الاساسية بالجنيه المصرى
السعر بالجنيه المصري السلعة
9.00 الارز
16.00 الزيت
10.00 السكر
8.00 المكرونة
7.00 الدقيق
3.50 الشاي 40 جم
80.00 المسلى الطبيعي
40.00 المسلى الصناعي
35.00 الفراخ البلدي
28.00 الفراخ البيضاء
45.00 ديك رومي
45.00 بط
30.00 سمك بلطي
50.00 سمك بوري
60.00 سمك مكرونة
150.00 جمبري
80.00 كابوريا
140.00 لحم بتلو
120.00 لحم كندوز
130.00 لحم ضاني

بنـــوك

البنوك تتوسع في استخدام الاستعلام والتقييم الائتماني


الشاذلي جمعة

اتجهت البنوك في الفترة الأخيرة إلي التوسع في استخدام خدمات الاستعلام الائتماني والتقييم الرقمي التي تقدمها الشركة المصرية للاستعلام الائتماني بالتعاون مع البنك المركزي لتقديم بيانات حديثة ودقيقة موثقة عن العملاء والشركات الطالبة للتمويل، لتضمها البنوك إلي قواعد بياناتها والاستفادة منها في أعمال التقييم الائتماني وحساب الجدارة الائتمانية للقروض وتقبل مخاطر عدم السداد أو الإفلاس للعملاء أو الشركات وتقليل نسبة التعثر بالبنوك وما تجنبه من مخصصات للديون المتعثرة.


 بسنت فهمى
واتفق المصرفيون علي أهمية تعاون البنوك وشركة الاستعلام الائتماني وفقا لتوجيهات البنك المركزي للاستفادة من قاعدة البيانات التي لديها في تقديم الائتمان علي أساس مدروس وتقليل نسبة المخاطرة في الائتمان ورغبة من البنوك في التوسع نحو منح الائتمان للمشروعات الصغيرة والمتوسطة وهي تتعامل مع عدد كبير من العملاء مما يتطلب معلومات وافية عن التاريخ الائتماني للعملاء وجدارتهم الائتمانية ومدي الالتزام بالسداد.

أكدت بسنت فهمي مستشار رئيس بنك التمويل المصري السعودي أهمية التعاون بين العاملين بقطاع البنوك وقطاعات التأمين والتمويل العقاري والتأجير التمويلي وشركات التمويل مع شركة الاستعلام الائتماني حتي يتسني لها القيام بمهامها وتحقيق هدفها في توفير معلومات ائتمانية دقيقة ومتكاملة، وبالتالي يساعد الاستعلام الائتماني تلك الهيئات علي اتخاذ قرارات واعية فيما يخص منح المزايا والتسهيلات الائتمانية للعملاء.

ونوهت الي ضرورة اتخاذ البنوك خطوات جادة نحو توافق نظم معلوماتها مع نظام المعلومات الموجود لدي شركة الاستعلام الائتماني حتي تتم عملية نقل البيانات بسهولة ودقة بالإضافة إلي التأكيد علي أهمية تبادل المعلومات بشفافية ووضوح لضمان جودة ودقة التقارير التي تصدرها الشركة.

وطالب فهمي بإعداد منظومة لتطوير وتحديث نظم السداد لتشجيع المواطنين علي الوفاء بمستحقات البنوك، وهو الأمر الذي سينعكس بدوره علي حصول المواطنين علي درجات ائتمانية تؤهلهم للحصول علي المزيد من المزايا والتسهيلات الائتمانية وكذلك تشجيع القطاعات غير المصرفية علي تبادل المعلومات الائتمانية المتاحة لديها مع شركة الاستعلام الائتماني ووضع منظومة لتبادل المعلومات الخاصة بالمشروعات المتوسطة والصغيرة والمتناهية الصغر وضرورة تعريف البنوك بحدود تصنيف فئات الجدارة الائتمانية لعملاء تلك النوعية من المشروعات، كما اكدت اهمية إطلاق حملة إعلامية لتوعية الأفراد بضرورة سداد التزاماتهم الائتمانية في المواعيد المحددة وكيفية تنظيم وتخطيط حياتهم المالية للموازنة بين دخولهم ومصروفاتهم.

وعددت فهمي اهم الخدمات التي تقدمها شركة الاستعلام الائتماني للبنوك حيث تقدم الشركة معلومات عن العميل مثل الاسم والعنوان والبطاقة الشخصية والسن والنوع وبيانات الحساب وتوضح موقف الحساب ومؤشر الالتزام وحد الائتمان والمبلغ المعتمد إلي جانب مدة القرض وتاريخ الموافقة وآخر قسط مدفوع، فضلا عن المبلغ المتأخر وعدد الأقساط المستحقة، وهناك التقرير الائتماني الخاص بالشركات المتوسطة وصغيرة الحجم وتقدم معلومات تساعد البنوك علي تحسين إدارة المخاطر بتوفير البيانات اللازمة وإجراء تقييم ائتماني أكثر سرعة وموضوعية مثل بيانات الشركة كالاسم والعنوان والنشاط وتفاصيل التسهيلات الائتمانية الممنوحة لها وبيانات الحساب مثل موقف الحساب ومؤشر الالتزام وحد الائتمان ومدة القرض وتاريخ الموافقة وآخر قسط، المبلغ المتأخر وعدد الأقساط المستحقة والتاريخ الائتماني للعميل الذي يكون ايجابيا إذا ما مر علي تعاملاته مع البنوك سنتان وسلبيا إذا ما كانت 5 سنوات بالإضافة إلي عدد مرات الاستعلام التي أجريت علي الشركة طالبة القرض وعدد الشيكات المرتدة عليها.

الجدير بالذكر ان الشركة المصرية للاستعلام الائتماني I-Score تأسست في 5 سبتمبر 2005 يساهم في رأسمال الشركة 25 بنكا بالإضافة إلي الصندوق الاجتماعي للتنمية بمبلغ مدفوع قدره 30 مليون جنيه موزعا علي 7 ملايين و500 ألف سهم، وتقدم خدمات تجميع كل المعلومات عن العملاء سواء الشركات والمؤسسات المالية أو الافراد والذي تقدمه البنوك أو الجهات الاخري من جميع مصادر المعلومات المتاحة وتكوين سجلات رسمية معتمدة لتلك المعلومات لدي الشركة وتحليل المعلومات، وتبويبها وتصنيفها وتكوين مؤشرات الجدارة الائتمانية للمدينين أفرادا كانوا أو مؤسسات بما يمكن هؤلاء من تكوين تاريخ ائتماني جيد وتقديم المشورة المالية وكل أعمال الاستشارات المتخصصة للأفراد أو المؤسسات من راغبي تحسين مستوي جدارتهم الائتمانية أو من يريد تحسين أراءه المالي، بالإضافة إلي بيع خدمات المعلومات والمنتجات الخدمية المرتبطة بها وغيرها من الخدمات المستحدثة لجميع الجهات المستفيدة في مصر وبما لا يتعارض مع أحكام سرية الحسابات بالبنوك، كذلك القيام بأعمال الوكالة في مجال الاستعلام والتصنيف الائتماني للمنشآت أو الشركات التي ترتبط أغراضها بعمل الشركة.

ومن جانبها قالت لميس نجم نائب رئيس »سيتي بنك« إن هناك عدة أسباب رئيسية في منح درجة التقييم الائتماني وهي الأقساط المدفوعة ومدي التعرض للإفلاس ونمط السداد لأن عدم القدرة علي الدفع في الوقت المناسب سيضر بفرص الحصول علي الائتمان في المستقبل، بالإضافة إلي أن الديون المستحقة كلما زادت كانت درجة المخاطرة علي صاحب الدين أكبر علاوة علي مدة التاريخ الائتماني، فكلما كانت فترة البيانات التاريخية المتوفرة عن المقترض أقل، كانت عملية تقييم الجدارة الائتمانية له أصعب. وايضا الطلبات الجديدة للحصول علي الائتمان »استعلامات« حيث تدل كثرة الاستعلامات الائتمانية من جانب مانحي الائتمان المختلفين علي أن المقترض يحاول أخذ تسهيلات إضافية »أي زيادة الدين المستحق عليه«. الي جانب أنواع الائتمان المستخدم حيث تمنح بعض أنواع التمويل تسهيلات أكبر مما قد تستخدمه بالفعل »مثل بطاقات الائتمان« فكلما زاد مقدار التسهيلات الائتمانية المتوفرة زادت بالتالي درجة المخاطرة لأن المقترض يستطيع أن يزيد من الدين الواجب سداده بسهولة.

وأضافت نجم أن رسوم الاستعلام الائتماني ضئيلة وان عمل شركة الاستعلام الائتماني هو مكمل لأنشطة إدارات المخاطر في البنوك لمدها بالبيانات اللازمة عن العملاء والشركات التي تطلب التمويل لاستخدام البيانات في حساب مخاطر الائتمان وعمل تقييم ائتماني للعملاء.

واستطردت: إن الشركة تقوم بدور مساعد لمؤسسات التمويل كالبنوك وشركات التأجير التمويلي بما يساهم في تحسين عمل إدارة المخاطر بالبنوك ومن ثم المساهمة في استقرار النظام المالي والمصرفي وزيادة فرص التمويل للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة والأفراد، حيث تري نجم أن توافر المعلومات بغزارة عن العملاء والتحديث الدوري لها والتدقيق علي صحتها يقلل من مخاطر التوسع المرجو في الائتمان بالبنوك خاصة للمشروعات متناهية الصغر مما يؤدي إلي توظيف جيد للسيولة البنكية.

وحققت الشركة نجاحا من خلال الدعم المقدم لها من المؤسسات المقرضة في السوق والبنك المركزي ومراكز المعلومات بالدولة والعمل علي بناء الثقة في الخدمات المقدمة، ويتم تمويل مشروع الاستعلام الائتماني في صورة الشركة المصرية للاستعلام الائتماني»scoyeـI « كاستثمار طويل الأجل حيث اعتمدت الشركة منذ البداية علي افضل ما تقدمه التكنولوجيا في هذا المجال وتطوير قاعدة بيانات غنية بالمعلومات تتسم بالدقة ومتاحة عند الطلب مع الأخذ في الاعتبار ضمان سرية التعامل مع البيانات لكل المستخدمين وبناء آليات رقابية وضوابط لاستخدام خدمات الشركة مع إجراءات رادعة في حالة المخالفات، بينما تقوم الشركة حاليا بتكثيف حملات التوعية بطبيعة خدماتها والقيمة المضافة للمؤسسات والأفراد وتقوم بتقديم اكواد سرية تتيح للجهات المانحة للائتمان الدخول والاستعلام علي شبكة الشركة، وتقوم شركة الاستعلام الائتماني بتقديم خدمة التقييم الرقمي للعميل او الشركة وهي درجة من 300 الي 850، حيث إن العميل إذا حصل علي 450 درجة تكون نسبة المخاطرة في منح القرض %16.9 ويصنف كعميل مرتفع المخاطر، بينما لو كانت الدرجة 850 تكون نسبة المخاطرة في منح الائتمان %1.2 ويصنف كعميل ممتاز، وتقدم كذلك خدمات الاستعلام الذاتي للشركات والعملاء بالاستعلام عن انفسهم وتعمل الشركة علي توحيد نظم التقييم الائتماني في البنوك وتحديث البيانات الخاصة بها بشكل دوري
بوابة جــريدة المال 2017 جميع الحقوق محفوظة